Koupě družstevního bytu je pro mnoho lidí cenově dostupnější variantou bydlení než klasický byt v osobním vlastnictví. Přesto se často jedná o částku v řádech milionů korun, a tak většina zájemců potřebuje využít externí financování. Financování družstevního bytu má však svá specifika. V tomto článku se podíváme na dvě nejčastější možnosti, jak na to: úvěr ze stavebního spoření a hypotéku se zástavou jiné nemovitosti.
1. Úvěr ze stavebního spoření
Jednou z nejčastějších možností financování družstevního bytu je úvěr od stavební spořitelny.
Výhody:
- Není potřeba ručit nemovitostí.
- Možnost financovat až 100% kupní ceny bez použití vlastních zdrojů.
- Možnost pevné úroková sazba po celou dobu splácení.
Nevýhody:
- Maximální výše úvěru je zpravidla omezena na cca 3,5 milionu Kč, což nemusí pokrýt plnou cenu bytu ve větších městech.
- Úroková sazba bývá vyšší než u hypoték, zpravidla o cca 1 %.
- Maximální doba splatnosti je 25 let, což znamená vyšší měsíční splátky oproti hypotéce se splatností 30 let.
Tato varianta je ideální zejména pro ty, kdo kupují menší nebo levnější družstevní byt, případně mají k dispozici část prostředků z vlastních zdrojů.
2. Hypotéka se zástavou jiné nemovitosti
Družstevní byt není ve vlastnictví kupujícího, ale družstva, což znamená, že jej nelze dát do zástavy bance jako klasickou nemovitost. Přesto existuje řešení – hypotéka se zástavou jiné nemovitosti.
Jak to funguje? Banka poskytne klasickou hypotéku, ale jako zajištění požaduje jinou nemovitost ve vašem nebo cizím vlastnictví (např. rodičů). Z poskytnuté hypotéky pak můžete financovat koupi družstevního bytu.
Výhody:
- Nižší úroková sazba než u úvěru ze stavebního spoření.
- Možnost vyššího úvěru a delší splatnosti (až 30 let).
Nevýhody:
- Potřebujete jinou vhodnou nemovitost do zástavy, kterou budete ručit.
- Komplikovanější schvalování a více dokumentace. Především odhad nemovitosti.
- Riziko spojené se zástavou cizí nemovitosti – pokud nebudete splácet, může dojít k jejímu prodeji.
Tato varianta je vhodná především pro ty, kdo mají přístup k jiné nemovitosti a chtějí získat výhodnější podmínky úvěru.
Závěr
Financování družstevního bytu je možné i bez vlastních milionů na účtu – jen je potřeba dobře znát dostupné možnosti a jejich limity. Ať už zvolíte úvěr ze stavebního spoření, nebo hypotéku se zástavou jiné nemovitosti, důležité je porovnat nabídky, zhodnotit vlastní finanční možnosti a myslet i na budoucnost.