Představte si, že najdete byt, do kterého se okamžitě zamilujete. Cena dává smysl, lokalita je perfektní, všechno do sebe zapadá – jenže ouha. Banka chce, abyste složili 10–20 % z ceny z vlastních úspor. A vy si říkáte: „Kde mám teď vzít třeba půl milionu nebo víc?“
Možná vás překvapí, že řešení existuje. A není to žádná magie, jen chytré využití pravidel, podle kterých banky fungují.
Jak to banka vidí
Každá banka sleduje takzvaný ukazatel LTV – tedy kolik procent hodnoty nemovitosti si chcete půjčit.
- Do 90 % hodnoty vám půjčí, ale s horší sazbou.
- Do 80 % hodnoty už nabídne mnohem lepší podmínky.
A tady přichází ta chytrá finta.
Druhá nemovitost jako opora
Pokud máte v rodině nemovitost bez zástavy – třeba chalupu, byt nebo dům, který vlastní rodiče či prarodiče – můžete ji dát bance dočasně do zástavy.
Tím bance ukážete: „Podívej, máme dostatečné krytí.“ Výsledek?
- půjčíte si celých 100 % na vlastní byt či dům,
- získáte hned výhodnější sazbu,
- a nemusíte řešit vlastní úspory.
Příklad z praxe
Lucie a Petr našli byt za 4,5 milionu. Našetřeno měli jen 150 tisíc – na koupi absolutně nedostačující. Už to skoro vzdali. Pak ale zjistili, že rodiče mají menší domek na vesnici, na kterém není žádná hypotéka.
Banka jim tedy poskytla úvěr na plnou cenu bytu, domek rodičů šel do zástavy jen dočasně. O tři roky později nechali byt přecenit – jeho hodnota narostla na 5 milionů. Díky tomu se LTV snížilo a rodiče mohli svůj domek zase vyvázat.
A Lucie s Petrem bydlí ve svém, aniž by museli čekat dalších 5–10 let, než by naspořili potřebný základ.
Závěr
100% hypotéka není o tom, že banka jen tak půjčí celou částku. Je to o chytrém nastavení zajištění. Pokud máte v rodině nemovitost bez zástavy, může to být vaše zkratka k vlastnímu bydlení – hned, s lepšími podmínkami a bez nutnosti mít stovky tisíc na účtu.