Edmund Hillary a jeho šerpa Tenzing Norgay byli prvními lidmi, kteří v roce 1953 úspěšně vystoupili na vrchol Mount Everestu a vrátili se zpět. Tento úspěch nebyl jen o dosažení vrcholu, ale také o bezpečném návratu dolů. Před nimi se o to pokusil George Mallory, který pravděpodobně vrchol dosáhl, ale nikdy se nevrátil. Tento příběh nám ukazuje, že stejně jako v horolezectví, i v investování je klíčové nejen dosáhnout cíle, ale také zvládnout fázi návratu – tedy čerpání renty.
Spousta lidí si během produktivního věku naspoří na důchod a místo toho, aby prostředky ponechali zainvestované, je vloží na spořicí účet a postupně je vybírají. Tento způsob však nese velké riziko, že jednou jejich prostředky dojdou, pokud nebudou vybírat pouze výnosy. Rozumnějším způsobem je ponechat investice v rozumném portfoliu a držet se tzv. pravidla 4 %.
Pravidlo 4 %: Jak udržet finanční stabilitu v důchodu
Pravidlo 4 % je investiční strategie, která doporučuje, aby lidé ve fázi čerpání vybírali 4 % z celkové hodnoty svého portfolia ročně. Tento přístup vychází z historických dat a je navržen tak, aby zajistil, že vám vaše úspory vydrží po celý důchod, zpravidla 30 let a více. Tím, že zůstane portfolio investované, mohou vaše peníze dále růst a vy se můžete těšit z potenciálních výnosů, které překonají inflaci.
Příklad pro lepší pochopení
Představte si, že máte portfolio v hodnotě 6 000 000 Kč. Podle pravidla 4 % byste si mohli vybírat 240 000 Kč ročně, což odpovídá 20 000 Kč měsíčně. I když to může na první pohled vypadat jako málo, důležité je, že tato částka je trvale udržitelná a vaše portfolio má šanci dále růst. Stejně důležité je, aby částka po celou dobu rostla o inflaci.
Jak správně čerpat rentu z portfolia
- Diversifikace portfolia: Zajistěte, aby vaše portfolio bylo dobře diverzifikované. To znamená, že by mělo obsahovat různé typy aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitosti, případně zlato. Diverzifikace pomáhá snižovat riziko a zvyšuje stabilitu portfolia.
- Pravidelné přehodnocení: Pravidelně kontrolujte a upravujte své portfolio podle aktuálních tržních podmínek a svých finančních potřeb. Tím zajistíte, že vaše investice budou stále odpovídat vašim cílům a rizikovému profilu.
- Flexibilita v čerpání: Pravidlo 4 % je obecný návod, ale je důležité být flexibilní a přizpůsobit své výběry podle aktuální situace. Pokud trhy zažívají pokles, může být rozumné snížit výběry a naopak, v době růstu je možné si dovolit vybrat o něco více.
Je více variant
V tomto článku je popsána zjednodušená verze výběru podle pravidla 4 %. V případě, že vás zajímá, jakým způsobem přesně pracujeme v takových případech s klienty my a jak vypadá takové portfolio, neváhejte nás kontaktovat. Moc rádi vám naši strategii vysvětlíme.
Závěr
Čerpání renty z investičního portfolia vyžaduje pečlivé plánování a disciplinovaný přístup. Stejně jako u horolezců je důležité nejen vystoupat na vrchol, ale také se bezpečně vrátit. Investoři by měli mít jasný plán, jak čerpat své prostředky v důchodu, a držet se osvědčených strategií, jako je pravidlo 4 %. Tímto způsobem si zajistíte finanční stabilitu a budete moci užívat důchod bez obav z vyčerpání svých úspor.