Minulý týden jsme naši pravidelnou rubriku nestihli, takže tentokrát přinášíme rovnou dvojitou porci finančních témat.
Podívali jsme se na to, co se za poslední dva týdny řešilo kolem hypoték, investic, penzijního spoření i cestovního pojištění. A některé zprávy jsme ještě aktualizovali podle toho, kam se mezitím situace posunula.
Investiční byty čeká vyšší zdanění? Zatím je to pouze nápad
V posledních dnech se začalo výrazněji mluvit o možném vyšším zdanění lidí, kteří vlastní větší množství investičních bytů.
Ministryně financí Alena Schillerová tuto možnost připustila a následně o ní mluvil také premiér Andrej Babiš. Zatím ale neexistuje konkrétní sazba, hranice počtu bytů ani hotový návrh zákona. Ministerstvo financí teprve zvažuje, jak by případné opatření mohlo vypadat.
Pro majitele investičních nemovitostí tedy zatím není důvod dělat ukvapené změny podle několika titulků.
Mezi politickým nápadem a platným zákonem je ještě poměrně dlouhá cesta.
Hypotéky zdražují už půl roku
Průměrná nabídková sazba hypoték podle zářijového Swiss Life Hypoindexu vzrostla na 5,51 %. Ještě na jaře se přitom pohybovala pod pěti procenty.
Změnu nejvíce pocítí lidé, kterým právě končí levné fixace z let okolo roku 2021.
Modelový příklad ze Seznam Zpráv ukazuje hypotéku ve výši čtyř milionů korun. Původní sazba 2,3 % znamenala splátku přibližně 15 400 Kč. Při nové sazbě 5,19 % by splátka vzrostla přibližně na 20 900 Kč. Rozdíl je tedy více než 5 000 Kč měsíčně.
Důležitá praktická věc? První nabídka vaší současné banky nemusí být nejlepší nabídka na trhu. Pokud vám končí fixace, vyplatí se začít situaci řešit s předstihem a porovnat více bank.
Cestovní pojištění od Revolutu: vysoké limity nestačí
Cestovní pojištění je součástí placených plánů Revolut Premium, Metal a Ultra. Má ale jednu podmínku, kterou lze snadno přehlédnout.
Abyste byli pojištěni, musíte mít příslušný plán aktivní už při rezervaci cesty a z účtu Revolut zaplatit ubytování i hlavní dopravu do destinace a zpět. Plán navíc musí zůstat aktivní až do cesty.
Existují určité výjimky, například při cestě vlastním autem nebo při ubytování u přátel, ty ale mohou být posuzovány individuálně.
A ještě jedna drobnost k informacím kolujícím na sociálních sítích: Cover Genius není samotným pojistitelem. Pojistitelem je Steadfast Insurance Partners Limited, zatímco Cover Genius funguje jako správce pojistné smlouvy a škody se řeší přes XCover.
U pojištění proto nestačí sledovat jen výši limitů. Stejně důležité je vědět, za jakých podmínek vůbec vzniká nárok na plnění.
Mladých investorů rychle přibývá. Znalosti ale nerostou stejně rychle
Investovat dnes můžete během několika minut z mobilu. A na počtech mladých investorů je to znát.
XTB evidovalo během prvních sedmi měsíců letošního roku přes 9 000 nových českých investorů ve věku 18 až 26 let, meziročně o 20,3 % více.
Portu ve stejné věkové skupině hlásí meziroční růst klientů o 34 %. A Česká spořitelna během dvou let zvýšila počet investorů ve věku 18 až 30 let z 33 tisíc na přibližně 70 tisíc.
To je podle nás dobrá zpráva.
Jenže o pár dní později přišlo zajímavé pokračování: odborníci upozorňují, že zájem generace Z o investování roste rychleji než její skutečné investiční znalosti. Velkou část informací navíc mladí čerpají ze sociálních sítí, kde vedle kvalitního obsahu fungují také tvůrci prezentující rychlé výdělky bez vysvětlení rizika.
Jednoduchost investičních aplikací tedy vyřešila problém, jak investici nakoupit.
Nevyřešila ale mnohem důležitější otázku: co vlastně koupit a proč.
Někteří důchodci mohou získat zpět státní příspěvky z penzijka
Od 1. srpna 2026 platí novela, která řeší situaci části starobních důchodců zasažených změnou pravidel penzijního spoření.
Od července 2024 totiž přestali důchodci dostávat státní příspěvek. Někteří následně penzijní spoření předčasně ukončili a kvůli nesplněné minimální době spoření museli dříve získané státní příspěvky vrátit.
Nově mohou někteří z nich požádat o jejich vrácení.
Týká se to za splnění dalších zákonných podmínek klientů, jejichž smlouva zanikla mezi 1. 1. 2024 a 31. 7. 2026. Nárok může vzniknout přibližně 16 tisícům lidí.
Pozor, peníze se nevracejí automaticky.
Klient musí podat písemnou žádost penzijní společnosti, u které spořil. Ministerstvo financí uvádí lhůtu od 1. 8. 2026 do 1. 2. 2027.
Jednoduše řečeno:
Důchodcům se státní příspěvek k penzijku plošně nevrací. Někteří lidé, kteří po změně pravidel penzijko předčasně ukončili a o již získané příspěvky přišli, ale mohou požádat o jejich vrácení.
Podvodníci připravili klienty bank už o 1,9 miliardy korun
Kybernetické podvody jsou stále dražší.
Za prvních sedm měsíců roku 2026 bylo zaznamenáno 62 705 útoků na klienty bank. Podvodníci se pokusili získat více než deset miliard korun.
Bankám se podařilo ochránit přes 8,1 miliardy, přesto klienti přišli o 1,9 miliardy korun. Meziročně je to nárůst škod o 79 %. Průměrná ztráta už přesahuje 30 tisíc korun.
Jedním z častých scénářů jsou falešné investice.
Podvodník dnes navíc nemusí psát lámanou češtinou z podezřelé e-mailové adresy. Využívá profesionální weby, falešné reklamy, tváře známých osobností a stále častěji také umělou inteligenci.
Pokud někdo slibuje mimořádný výnos, tlačí vás k rychlému rozhodnutí nebo chce vzdálený přístup do telefonu či počítače, je lepší komunikaci okamžitě ukončit.
Pouhých 10 dnů mimo trh snížilo výsledek o 55,5 %
IJ.P. Morgan pravidelně ukazuje, co by se stalo s investicí do indexu S&P 500, pokud by investor nebyl na trhu během několika jeho nejlepších dnů.
Aktuální data za období od ledna 2006 do konce roku 2025 jsou poměrně výmluvná.
Investovaných 10 000 dolarů by při nepřetržitém setrvání na trhu vzrostlo na 80 619 dolarů.
Pokud by ale investor zmeškal jen 10 nejlepších obchodních dnů za celých 20 let, konečná hodnota by byla pouze 35 866 dolarů. To je o přibližně 55,5 % méně.
A teď to nejdůležitější.
Šest z deseti nejlepších dnů přišlo do dvou týdnů od některého z deseti nejhorších dnů. Pět z těchto šesti nejlepších dnů následovalo až po těch nejhorších.
Právě proto je časování trhu tak obtížné.
Nestačí správně odhadnout, kdy prodat.
Musíte ještě podruhé správně odhadnout, kdy nakoupit zpět.
