Každý týden pro vás vybíráme zprávy, zkušenosti a souvislosti, které stojí za pár minut pozornosti. Bez zbytečného šumu, s důrazem na praktický dopad pro vaše finance.
Vyšší splátka neukazuje celý nárůst nákladů hypotéky
V modelovém příkladu vzrostla po refixaci splátka o 5 000 korun, ale průměrný měsíční náklad na úroky v dalších pěti letech přibližně o 6 500 korun. Větší část splátky totiž pohltí úrok a jistina se umořuje pomaleji. Před koncem fixace proto zkontrolujte nejen novou splátku, ale také celkové úroky a jejich dopad na finanční plán.
U brokera zkontrolujte daňové formuláře
Srážková daň se může týkat úroků z volné hotovosti i přijatých dividend. Její výše závisí na zemi brokera či emitenta, daňové rezidenci klienta, příslušné smlouvě o zamezení dvojího zdanění a správně doložených formulářích. Prakticky se vyplatí ověřit, že má broker aktuální potvrzení daňové rezidence, a zkontrolovat položky „Withholding Tax“ ve výpisu. Jedna sazba totiž neplatí pro všechny typy příjmů ani pro všechny země.
Češi investují více, růst ale netvoří jen nové vklady
České domácnosti měly na konci roku 2025 ve finančních úsporách 7,6 bilionu korun a přibližně 22 % připadalo na investiční fondy. Část růstu fondů a přímo držených akcií přineslo také zhodnocení trhů, nejde tedy jen o nové peníze investorů. Rozhodně to není výzva následovat dav, ale příležitost zkontrolovat poměr rezerv, investic a plánovaného rizika. Pokud rozdělení odpovídá cílům, není důvod nic měnit.
Dluhopisy Republiky oslovily hlavně starší investory
Občané v nové emisi upsali 74 miliard korun a tři čtvrtiny objemu koupili lidé starší 50 let s průměrnou investovanou částkou 800 000 Kč. U investorů s kratším horizontem a vyšší potřebou stability může být větší podíl dluhopisů logický. Jeden český státní dluhopis ale sám nevytvoří celé „bezpečné jádro“ majetku: zůstává závislý na jednom emitentovi, koruně a konkrétních podmínkách splatnosti či předčasného výběru.
Předplatná nebolí jednotlivě, ale v součtu ano
Několik menších plateb se v rozpočtu snadno ztratí, zvlášť když se strhávají automaticky. Příspěvek tvrdí, že více než polovina lidí platí i za službu, kterou nepoužívá, ale neuvádí konkrétní studii, proto bych číslo nepřebíral jako ověřený údaj. Praktický krok je jednoduchý: projít výpis, sečíst roční cenu předplatných a zrušit ta, která už nepřinášejí odpovídající užitek.
Největší mezeru ve výnosu často vytvoří sám investor
V americkém srovnání MFS a Dalbar za roky 2006–2025 dosáhl průměrný investor do smíšených fondů 4,5 % ročně, zatímco modelové portfolio 60/40 přibližně 8,1 %. Nejde o slib budoucích výnosů ani o porovnání konkrétních produktů — výsledek ovlivňují také náklady a načasování vkladů či výběrů. Snaha trefovat trh, emoce a absence dlouhodobého plánu mohou investora připravit o podstatnou část výnosu. Prakticky proto není potřeba hledat každou chvíli chytřejší produkt, ale držet portfolio sladěné s cíli, horizontem a rizikem a pravidelně ho rebalancovat; investování pak bývá trochu nudné, což je často dobrá zpráva.
Zažili jsme s klientem: hypotéka ještě nebyla, podpis už ano
Ozval se nám klient kvůli hypotéce ve výši zhruba 5 milionů Kč. Už začátkem roku mu ale poradce z konkurence prodal životní pojištění na 5 milionů Kč s vysvětlením, že banka ocení, když ho bude mít předem sjednané. Banka možná ne, obchodní plán poradce zřejmě ano. Životní pojištění má být součástí finančního plánu, ale jeho výše a nastavení mají vycházet z příjmů, závazků a potřeb rodiny, ne z potřeby získat podpis dřív, než se začne řešit samotná hypotéka.
